Siempre oímos eso de que “el alquiler es mucho más caro que una hipoteca”. Vamos a ver qué tan cierta es esa afirmación, comparando los precios en 8 de las provincias con más movimiento dentro del mercado inmobiliario en España.

Primero, marquemos la metodología

Para analizar si es mejor alquilar o comprar un piso vamos a comparar lo que costaría al mes alquilar un piso de 70m2 y comprarlo en 8 provincias: Barcelona, Madrid, Tarragona, Málaga, Valencia, Baleares, Alicante y Girona.

Para hacer este cálculo vamos a coger el precio medio del metro cuadrado a día de hoy 18 de agosto de 2022 en Idealista, tanto del alquiler como de la compra de vivienda en cada una de estas provincias y lo multiplicaremos por 70 m2 para ver cuánto costaría, de media, una vivienda de ese tamaño en esa provincia. Con ese dato, nos dirigiremos a nuestro simulador de hipotecas, y calcularemos cuál sería la cuota hipotecaria, y la compararemos con la del alquiler.

Además, a la hora de calcular la hipoteca, seleccionaremos la opción de hipoteca 100% porque sabemos que muchas personas quieren comprar un piso, pero no tienen ahorros para hacerlo, a 35 años. La edad del titular de mayor edad, sumada al plazo de devolución no pueden superar los 75 años, lo que significa que, hasta los 35 años de edad podrías conseguir una hipoteca a 40 años, pero vamos a elegir la opción del plazo de devolución a 35 años para los/as que no cumplan ese requisito.

Ahora, analicemos qué es mejor, comprar o alquilar un piso

Alquilar o comprar un piso en Barcelona

El precio del metro cuadrado en Barcelona provincia es, de media, de 2.733€/m2. Eso significa que, comprar una vivienda en Barcelona de 70 m2 costaría, de media, 191.310€. La cuota hipotecaria para una hipoteca 100% a 35 años para una vivienda así sería aproximadamente de 650,46€ al mes, a tipo fijo, y 540,74€ al mes a tipo variable.

En cambio, el precio del alquiler en Barcelona provincia es de 15,4€/m2, lo que significa que, de media, un piso de 70 m2 nos costaría 1.078€ al mes.

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Alquilar o comprar un piso en Madrid

En Madrid provincia, comprar un piso cuesta de media 3.081€/m2 lo que significa que, un piso de 70m2 nos costaría aproximadamente 215.670€. Una hipoteca 100% a 35 años supondría una cuota aproximada de 706,09€ al mes a tipo fijo, 586,98€ al mes a tipo variable.

En cambio, el precio medio del alquiler en Madrid es de 15,9€/m2, por lo que un piso de alquiler de 70 m2 en Madrid costaría de media 1113€ al mes.

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Alquilar o comprar un piso en Tarragona

En Tarragona la vivienda en venta cuesta, de media, 1.461€/m2, lo que para un piso de 70m2 supondrían 102.270€. Esto se traduciría en una cuota hipotecaria de aproximadamente 350,57€ a tipo fijo, y 291,44€ a tipo variable si necesitamos una hipoteca 100% a 35 años. Si aportases ahorros, la cuota sería incluso más baja.

El precio de alquiler en Tarragona, según Idealista, es de media de 8,1€ el metro cuadrado, por lo que una vivienda de 70m2 costaría 567€ al mes.

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Alquilar o comprar un piso en Málaga

Comprar un piso en Málaga cuesta, de media, 2.672€/m2. Si lo multiplicamos por 70m2 nos quedaría un precio medio de 187.040€. Con el simulador de hipotecas de Lemonline🍋 verás que la cuota aproximada para una hipoteca 100% para una vivienda de ese precio es de 624,63€ al mes, a tipo fijo, y 519,26€ al mes, a tipo variable.

En cambio, alquilar un piso en Málaga cuesta, de media, 11,6€/m2, lo que multiplicado por 70 m2 se traduce en una renta de 812€ mensuales.

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Alquilar o comprar un piso en Valencia

El precio del metro cuadrado en Valencia provincia es a día de hoy, de media, de 1.278€/m2. Si compramos un piso de 70m2 nos costará entonces unos 89.460€. Esto supondría una hipoteca 100% a 35 años con una cuota aproximada de 309,25€/mes, a tipo fijo, y 257,08€/mes, a tipo variable.

En cambio, la misma vivienda pero de alquiler, a 9,1€ el metro cuadrado, costaría 637€ al mes.

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Alquilar o comprar un piso en Baleares

El precio de la vivienda en venta en Baleares es aproximadamente de 3.494€ el metro cuadrado, lo que multiplicado por 70m2 son 244.580€. ¿Cuánto costaría una hipoteca 100% en Baleares, a 35 años, para una vivienda de ese precio? Pues 829,88€, a tipo fijo, y 689,89€ al mes, a tipo variable.

En cambio, el precio medio del alquiler en Baleares es de 14€ el metro cuadrado, lo que supone una renta de 980€ al mes.

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Alquilar o comprar un piso en Alicante

Un piso en venta en Alicante cuesta, de media, 1.836€ el metro cuadrado. Para una vivienda de 70m2 esto supondría que, de media, pagaríamos 128.520€. Una hipoteca 100% a 35 años para una vivienda de ese precio en Alicante costaría aproximadamente, según nuestro simulador de hipotecas, 438,98€ a tipo fijo, y 364,93€ a tipo variable.

En cuanto al precio de un piso en alquiler en Alicante de 70m2, nos costaría, teniendo en cuenta que pagaríamos de media 8,5€ por metro cuadrado, 595€ al mes.

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Alquilar o comprar un piso en Girona

Y por último si quisiésemos una hipoteca 100% a 35 años para comprar un piso en Girona, y teniendo en cuenta que el precio del metro cuadrado medio es de 2.146€, lo que serían 150.220€ por un piso de 70 m2, pagaríamos una cuota aproximada de hipoteca de 512,07€ a tipo fijo, y 425,69 a tipo variable.

En cambio, alquilar un piso en Girona de 70 m2, a 11,8€ el metro cuadrado, cuesta al mes 826€.

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Pero, ser propietario tiene más gastos 

Lo sabemos, se te ha venido esto a la cabeza. Vamos a pensar en los gastos de tener un piso en propiedad o un piso en alquiler: 

• Cuota de la comunidad: Por lo general, la cuota de la comunidad en un piso alquilado la paga el casero, pero no es obligatorio. En el contrato de alquiler se puede exigir que sea el inquilino quién la pague. La cuota de la comunidad puede variar mucho de una comunidad a otra, pero piensa que suele estar alrededor de los 30 y los 50€.
• Seguro del hogar: El seguro del hogar no es obligatorio, ni en una vivienda alquilada, ni en una en propiedad, pero sí es algo que te recomendamos fervientemente, porque sino tendrás que pagar cualquier reparación que haya, y las puede haber muy caras. Sin embargo, y como pasa con la cuota de la comunidad, vivir de alquiler no te asegura que no tendrás que pagar un seguro del hogar, porque el propietario puede exigir al inquilino por contrato que tenga un seguro del hogar, y corra él con los gastos.
• Impuesto de Bienes Inmuebles: El IBI es otro de esos gastos que, si tienes un piso en propiedad y vives en él tendrás que pagar, pero si vives de alquiler también te pueden exigir pagarlo por contrato.
• Suministros: En este caso, es un gasto común tanto a vivir en una vivienda en propiedad, como de alquiler, salvo que decidas que ducharte no es algo imprescindible en tu vida.

Con todo esto tenemos que sí, tener un piso en propiedad tiene unos gastos y que, aunque estos son exigibles también cuando vives de alquiler, puedes conseguir un contrato en el que no te obliguen a pagarlos, o sólo te obliguen a pagar algunos. 

Pero no tenemos que olvidarnos al hacer este balance de los beneficios. Aparte del obvio, que el dinero que destinas a una hipoteca es, a diferencia del del alquiler, una inversión, no podemos olvidar tampoco la rentabilidad de esta inversión. Y es que, según los datos del Banco de España, en 2021 la rentabilidad media de la vivienda era del 7% (alquiler + variación de precios) y, en el caso de que alquiles la vivienda, la rentabilidad bruta por dicho alquiler es de un 3,7% de media en toda España.

Si vamos a la rentabilidad específicamente de las capitales de las provincias que hemos analizado en este artículo, según los datos de Idealista, en Barcelona, la rentabilidad de la vivienda es del 4,4%, en Madrid del 4,6%, en Tarragona del 5,9%, en Málaga del 5,3%, en Valencia del 5,8%, en Palma del 4,3%, en Alicante del 6% y en Girona del 5,1%.

Todos estos datos te pueden servir para valorar si es mejor alquilar o comprar un piso. Sin olvidar que cualquier reforma o dinero que inviertas en una vivienda de tu propiedad hará que se revalorice. Y si el obstáculo que tienes para comprar un piso es que no tienes ahorros, los expertos financieros de Lemonline Hipotecas🍋 pueden asesorarte para conseguir hasta un 100% de financiación. Pide más información aquí.